شروط التأمين الشامل للسيارات حيث ان غالبية مواطني المملكة ومن يعيشون داخلها من الوافدين يرون أن من الأفضل التأمين على سياراتهم تأمين شامل، لهذا وجب اليوم التنويه عن شروط التأمين الشامل للسيارات ذلك التأمين الذي يوفر تغطية تأمينية شاملة لكل ضرر مادي يلحق بالسيارة المؤمن عليها أو سيارة الغير وهذا غير متوفر في التأمين ضد الغير الذي يوفر تغطية لسيارة الغير فقط.
قد يهمك ايضًا: استعلام عن التأمين السيارات بعدة طرق
شروط التأمين الشامل للسيارات
قامت شركات التأمين بوضع شروط التأمين الشامل للسيارات وتكون تلك الشروط منصوص عليها ضمن عقد يلتزم العميل بالتوقيع عليه لكي يطلب طلب تأمين السيارات وعلى الرغم من اختلاف تلك الشروط من شركة إلى أخرى، ولكن بصفة عامة هناك مجموعة من الشروط المتفق عليها بين أغلب تلك الشركات ومنها:
- من اللازم أن يتخذ العميل المؤمن على سيارته كل الاحتياطات المهمة للمحافظة على السيارة من وقوع تلف لها وأن تظل بحالة جيدة بقدر المستطاع.
- من حق شركة التأمين أن تعاين السيارة وتختبر قدرة سائقها على القيادة في الوقت المناسب لها.
- تكون شركة التأمين غير مسؤولة عن أي ضرر ينتج عن قيادة السيارة قبل أن يجرى لها التصليحات الضرورية.
- على العميل المؤمن على سيارته أن يخطر شركة التأمين في أقرب وقت إذا هدده طرف ثالث بأن يرفع دعوة قضائية ضده لعمل اللازم من إجراءات في حالة حادث بسبب السيارة محل التأمين.
- من اللازم أن يخطر العميل المؤمن على سيارته شركة التأمين بسرعة إذا وقع حادث يستوجب مطالبة الشركة.
- يجب أن يبلغ العميل المرمن على سيارته الشرطة سريعًا إذا سرقت السيارة أو حدث ناحيتها أي فعل جنائي آخر ويتم التعاون مع الشركة مقدمة التأمين من أجل أن يثبت أن الجاني مدان.
- من حق شركة التأمين أن تقوم بالدفاع عن العميل المؤمن على السيارة قبل المحكمة وترفع باسمه أي دعوى قضائية وتحديد خط سير تلك الدعوى وعلى العميل أن يمد الشركة بكل البيانات المهمة.
- لا تكون الشركة مسؤولة إذا تبين أن هناك مطالبات تأمينية ثانية تقوم بتغطية الفقد أو التلف.
- من حق شركة التأمين أن تدرج اسم العميل في سمة إذا لم يسدد اشتراك وثيقة التأمين.
- لا يحق لشركة التأمين أو العميل أن يقوموا بإلغاء وثيقة التأمين إلا ضمن حالات معينة مثل سقوط سجل السيارة أو نقل ملكيتها أو تواجد وثيقة تأمين على نفس السيارة أخرى يمكنها تغطية المدة الباقية من الوثيقة المطلوب إلغاؤها.
هنا تجد: أسعار التأمين الشامل للسيارات في السعودية
الأمور الواجب الانتباه لها عند شرائك وثيقة التأمين الشامل
بعد أن تعرفنا على شروط التأمين الشامل للسيارات سوف نوضح بعض الأمور التي من اللازم وضعها في الاعتبار عن شراء وثيقة التأمين الشامل على السيارة وهي:
حدود التغطية
وهي أقصى حد تتحمل فيه شركة التأمين المسؤولية في تعويض العميل وهذا المبلغ يكتب في الوثيقة أو حسب قيمة السيارة السوقية وقت الحادث (يؤخذ بالمبلغ الأقل)، لهذا من اللازم أن تقدر قيمة السيارة الحقيقية وقت تبليغ شركة التأمين بقيمتها التقديرية وقت التأمين، والمحافظة على دقة تلك القيمة وقت كل تجديد للوثيقة.
نسبة الاستهلاك
مبدأ التعويض يعتبر هو أساس فكرة الاستهلاك التي تطبق على السيارة المؤمن عليها (أو الشيء محل التأمين بشكل عام)، إذ إن الهدف من وراء التعويض هو أن يكون المؤمن عليه في حالته المادية نفسها قبل وقوع الضرر بسبب الحادث، وتلك الطريقة تطبق من جانب شركة التأمين من أجل أن تقيم قيمة الضرر الحقيقية، ويؤخذ في الاعتبار عمر قطع الغيار المستهلكة الافتراضي، فعلى سبيل المثال في حالة وقوع حادث للسْيارة نتج عنه تلف كلي لها بعد مرور 6 شهور من شراء وثيقة التأمين، وكان سعر السيارة وقتها 150 ألف ريال سعودي، هنا لن تعوض شركة التأمين العميل عن كل هذه القيمة، وإنما سوف تقوم بخصم مبلغ استهلاك عن الـ 6 شهور التي مضت.
خصم عدم التقدم بمطالبة
يعتبر نوع من أنواع التحفيز المالي الذي يشجع العملاء والذي تقدمه العديد من شركات التأمين عن طريق تقديم خضم يعرف بعدم تقديم مطالبة، أي تقلل للعميل قسط التأمين عن السنة الجديدة في حالة لم يقدم أي مطالبة تأمينية طوال السنة، وهذا بسبب أن ملفه خالي من حوادث المرور عن تلك السنة.
هنا تجد: أسعار شركات التأمين للسيارات وقيمة مخالفة عدم وجود تأمين
مميزات التأمين الشامل للمركبات
إلى جانب شروط التأمين الشامل للسيارات فيتميز التأمين الشامل عن التأمين ضد الغير بمجموعة كبيرة من المزايا هي:
- خدمة المساعدة على الطرق وقت تعطل السيارة أو تعرضها للتلف، هنا على شركة التأمين إرسال المساعدة على الفور في حدود المتفق عليه في الوثيقة.
- سحب السيارة، إذ يحق للعميل طلب سحب سيارته التي تعطلت على الطريق لكي تنقل إلى ورشة التصليح، ونفس الأمر إلى خدمة القطر سواء لكي ترسل إلى الورشة أو إلى قسم الشرطة.
- تبديل الإطارات إذا تلف الهواء منها ويتم الأمر دون أي رسوم.
- شحن البطارية، في حالة نفاذها على الطريق وتطلب الأمر إعادة تشغيل السيارة، هنا توفر شركة التأمين تلك المساعدة.
- إذا فقد العميل مفتاح السيارة أو أغلقت والفتاح داخلها، سوف تساعده الشركة في حل الأمر.
- تعبئة الوقود إذا نفذ على الطريق.
قد يهمك ايضًا: أسعار شركات التأمين للسيارات وقيمة مخالفة عدم وجود تأمين
حالات لا يغطيها التأمين الشامل
بالإضافة إلى شروط التأمين الشامل للسيارات التي توضحها شركات التأمين، فقد قامت أيضًا بتوضيح مجموعة من الحالات التي لا يقع وقتها على الشركة تغطيتها ومنها:
- هناك شركات تقوم باستثناء الكوارث الطبيعية من تغطية التأمين.
- لا تشمل تغطية التأمين الأخطار التي تنتج عن قيادة السيارة من شخص أقل من 21 سنة.
- لا تقوم شركة التأمين بتغطية الحوادث التي تنتج عن مخالفة مرور مثل ركوب هدد أكبر من المسموح به داخل السيارة أو إذا كانت الحمولة أكبر من المعلن عنه.
- لا تسأل شركة التأمين عن أي مطالبة تأمينية تنتج عن استخدام السيارة المؤمن عليها في استخدامات غير متفق عليها وغير مبينة في وثيقة التأمين مثل استخدام تجاري أو في اختبارات القيادة أو غير ذلك.
- لا تكون الشركة مسؤولة بأي حال من الأحوال إذا كانت المطالبة بسبب حادث وقع خارج النطاق الجغرافي المبين في وثيقة التأمين.
- يتم استثناء الضرر الواقع بسبب استخدام السيارة محل التأمين في سباق سيارات أيًا كان نوعه أو اختبار سرعة أو تفحيط.
- لا تغطي شركة تأمين السيارة الحادث الذي يقع بسبب القيادة فوق كثبان رملية أو طريق غير ممهد أو طريق محظور.
- لا يتم تغطية الحوادث التي تقع بسبب السير عكس الاتجاه أو عدم احترام الإشارة الحمراء.
- لا تقوم شركة تأمين السيارات بتعويض العميل إذا وقع الضرر بسبب قيادة السيارة في منطقة محظورة مثل المطارات والموانئ البحرية.
هنا تجد: اسعار التأمين الشامل للمركبات
طريقة حساب التأمين الشامل
ليست فقط شروط التأمين الشامل للسيارات هي الموضوع الذي يهتم بالبحث عنه عدد كبير من الأشخاص داخل المملكة، وإنما يبحثون طوال الوقت عن الطريقة التي يعتمد عليها عند حساب قيمة التأمين الشامل، إذ توجد مجموعة من المعايير والعوامل التي تحكم الأمر ولا يوجد سعر ثابت له وهذه المعايير هي:
معايير خاصة بالمؤمن عليه أو قائد السيارة
توجد مجموعة من المعايير التي تعتمد عليها شركة التأمين عند تحديد قسط التأمين وتكون بالنظر إلى المؤمن عليه أو قائد السيارة ومن تلك المعايير مهنته وعمره وخبرته في القيادة والتي تحدد بناء على تاريخ الحصول على رخصة القيادة ونوع رخصة القيادة نفسها وعنوانه الوطني، كما لسْجل مرور قائد السيارة من ناحية عدد المطالبات وعدد الحوادث دور مهم للغاية في الوقوف على سعر الوثيقة.
معايير تعتمد على السيارة
توجد معايير تكون معتمدة عليها وثيقة التأمين الشامل على السيارة بصورة أساسية عند حساب سعر وثيقة التأمين الشامل وعند تحديد شروط التأمين الشامل للسيارات من شركة التأمين وتكون لها علاقة بالسيارة ومنها الشركة المصنعة لها وسنة التصنيع إلى جانب الموديل وأسعار قطع الغيار وهل توجد إضافات أمان بها أم لا؟.
المنافع الإضافية
المنافع الإضافية لها دور مهم جدًا عند تحديد سعر وثيقة التأمين لأنها توسعات غير إلزامية وتكون مقابل رسوم إضافية تحدد داخل الوثيقة مثل خيار سحب السيارة أو التصليح داخل وكالة، كما تشمل السرقة والكوارث الطبيعية والحريق وتوسيع الحدود الجغرافية خارج السعودية، وتلك المنافع تكون لها دور في زيادة سعر وثيقة التأمين لهذا على العميل عدم إضافة إلا الإضافات التي يحتاجها فقط.
شاهد أيضًا: تجديد التأمين السيارة بدون فحص دوري
بينا لكم اليوم بالتفصيل شروط التأمين الشامل للسيارات وأهم المزايا التي يقدمها للعملاء، إلى جانب أننا قد أوضحنا المعايير التي لها تأثير مباشر على تحديد قيمة وثيقة التأمين الشامل والحالات التي لا يقوم بتغطيتها.
