طريقة حساب تأمين السيارة وطرق تقليل مبلغ تامينك

سوف نوضح لكم اليوم طريقة حساب تأمين السيارة ، إذ إن أسعار التأمين تختلف من شركة تأمين إلى أخرى ومن عميل لآخر أيضًا، فلا يوجد سعر ثابت يطبق على الجميع، وهذا جعل الكثيرين يتساءلون عن سبب ذلك، وفي الواقع توجد مجموعة من العوامل التي تتحكم في الأمر ولأن ليس الجميع على علم بتلك العوامل، فسوف نهتم اليوم بتوضيحها تفصيليًا لكي يتعرف عليها كل المهتم بذلك.

هنا تجد: كيف اطلع تأمين سيارتي وطرق الاستعلام

طريقة حساب تأمين السيارة

توجد مجموعة من العوامل التي تطبقها شركات التأمين والتي تختلف فيما بينهم، إذ لكل شركة معايير خاصة بها تطبقها عند اتباع طريقة حساب تأمين السيارة، ولكن بشكل عام يمكن إجمال هذه العوامل فيما يلي:

شاهد أيضا: اسعار التأمين الشامل للمركبات

إجراء تقييم لمستوى السلامة والأمان

• غالبية السيارات الحديثة تتمتع بعوامل أمان متقدمة، وهذا يجعل مستوى السلامة والأمان أعلى ونسبة التعرض للحوادث أقل وبهذا تكون أقساط التأمين أقل.
• إذ يتم تزويد بعض السيارات الجديدة بنظام يحافظ على المسار، ونظام كبح إلكتروني في حالة الطوارئ، إلى جانب أحزمة أمان تعمل بشكل تلقائي ومانع الإنزلاق.
• كما هناك سيارات مزودة بإنذار بخصوص حركة المرور من خلف السيارة، بالإضافة إلى نظام يراقب النقطة العمياء وهذا يساعد على الحد من وقوع الحوادث على الطريق ويزيد من مستوى الأمان.
• لهذا فَعدم تزويد السيارة بتلك الأنظمة يزيد من قسط التأمين لارتفاع معدلات وقوع الحوادث بالمقارنة بالسيارة المزودة بها.

عمر السيارة

• في العادة تزيد أقساط التأمين مع السيارات القديمة بالمقارنة بالجديد والحديث منها، وذلك لأن السيارات الحديثة تتمتع بمزايا كثيرة تقل معها كما ذكرنا نسبة وقوع حوادث وبهذا سلامة قائدها تكون بنسبة أكبر.
• من المزايا التي تتمتع بها السيارة الجديدة وبالتالي تؤثر على سعر التأمين هي قوة محركها وتزويدها بجهاز تنبيه يمنع السرقة، وعوامل الأمان سابقة الذكر، لهذا سنة صنع السيارة من عوامل طريقة حساب تأمين السيارة المهمة.

نسبة التحمل

• عدد كبير من شركات التأمين يذكرون عبارة نسبة التحمل كثيرًا مع جهل عدد كبير من العملاء بمعناها وهل لها تأثير على طريقة حساب تأمين السيارة.
• في الحقيقة نسبة التحمل هي مبلغ مالي يدفعه مالك السيارة مع شركة التأمين عند إصلاح السيارة أو كنسبة لتحمل المسؤولية ضد الطرف الثالث.
• فمثلًا إذا كانت تلك النسبة هي 20% وكان المبلغ المطلوب من أجل إصلاح السيارة بسبب وقوع الحادث هو 2000 ريال سعودي، فسوف تدفع شركة التأمين 1600 ريال سعودي من سعر الإصلاح والعميل يدفع 400 ريال سعودي.
• إلى جانب ما سبق كلما كانت نسبة التحمل أكبر كلما كان القسط الشهري للتأمين أقل والعكس صحيح.

هنا تجد: اسعار تأمين السيارات ضد الغير

التصليح في الوكالة

• التصليح في الوكالة عامل مهم يؤثر في سعر أقساط التأمين على السيارة.
• فإضافة خيار التصليح في الوكالة داخل الوثيقة ينتج عنه زيادة سعر الأقساط الشهرية والعكس صحيح.

قد يهمك أيضا: ارخص تامين سيارات في المملكة شامل وضد الغير 2022

سن قائد السيارة

• عمر قائد السيارة يعتبر عامل مؤثر في طريقة حساب تأمين السيارة ، وهذا لأنه إذا كان سنه أكبر كانت الخبرة في القيادة أكبر وبالتالي يزيد الأمان وتقل نسبة وقوع حوادث وبهذا تقل أقساط التأمين.
• وتوجد مجموعة من الإحصائيات تشير إلى أن السائق الذي يكون عمره أقل من 25 سنة يكون معرض أكثر للحوادث بالمقارنة بغيره من سائقي السيارات الذين تكون أعمارهم من 30 سنة حتى 65 سنة.
• وذلك في الحقيقة واقع ملموس مع المراهقين الذين يقومون بقيادة السيارات إذ يكون من السهل تشتيتهم بسبب استخدام الجوالات خلال القيادة بل والقيادة من الأساس بسرعة كبيرة وبهذا تزيد نسب وقوع حوادث.
• وبهذا تقلل شركات التأمين قيمة أقساط التأمين على السيارات بنسبة 20% عندما يبلغ المؤمن عليه سن الـ 25 سنة، ويدفع تكلفة إضافية على الأقساط الشهرية في حالة كان السن أقل من 25 سنة.

هنا تجد: تجديد التأمين السيارة بدون فحص دوري

مكان سكن قائد السيارة

• يعتبر المكان الذي يسكن فيه سائق السيارة من عوامل طريقة حساب تأمين السيارة المهمة، لأن سعر التأمين يزيد في حالة كان يسكن في مدينة مزدحمة بالمقارنة بالمدن الهادئة.
• إذ أن كثافة السكان في المدينة تزيد معه احتمالات وقوع الحوادث على الطرقات والسرقات، وبهذا يزيد قسط التأمين الشهري في المدن المتكدسة بالمقارنة بغيرها.
• فعلى سبيل المثال من يسكن في مدينة مثل الرياض وجدة أو أي مدينة أخرى كثافتها السكانية عالية تكون قيمة قسط التأمين على السيارة الشهري أعلى.

قد يهمك أيضا: ماهي خدمة السيارة البديلة المؤقتة

سجل القيادة

• سجل القيادة من أول العوامل التي توضع في الاعتبار عند اتباع طريقة حساب تأمين السيارة ، بل تؤثر في قبول التأمين من الأساس أم رفضه.
• توجد شركات تأمين تقوم بفرض تقوم بطلب بعض الطلبات من السائقين الذين يكون سجل القيادة الخاص بهم حافل بمخالفات المرور والحوادث.
• غالبية شركات تأمين السيارات تتبع نفس الاتجاه وهو رفض طلبات التأمين عند تواجد حوادث ومخالفات في سجل مقدم الطلب، لأن هذه النوعية من الطلبات تزيد معها مطالبات التأمين وهذا يعود بالسلب على مصلحة شركات التأمين.
• ولكن توجد شركات لا ترفض هذه الطلبات ولكن تطلب تكلفة إضافية فوق قيمة تأمين السيارة الأصلي لكي تضمن حقها، وهذا سجعل سائق السيارة يحتاط أكثر وبالتالي تقل نسبة وقوع الحوادث.
• بسبب هذا العامل يحرص السائق على أن يتبع القواعد المرورية لكي يكون سجل القيادة نظيف وبالتالي تقل قيمة التأمين بل وسوف يتمتع بخصومات على التأمين القادم بالأخص وأن التأمين ضد الغير بات إلزامي داخل السعودية.

هنا تجد: ماهي مخالفة عدم وجود تأمين للسيارة

أفضل 5 طرق لتقليل مبلغ تأمينك

بعد أن بينا لكم طريقة حساب تأمين السيارة سوف نوضح الآن أهم طرق يمكنك أن تتبعها من أجل أن تقلل مبلغ التأمين على السيارة:

في المقام الأول اختر السيارة بحكمة وعناية كبيرة

بالتأكيد نوعية السيارة الخاصة بك لها تأثير ملموس على سعر التأمين عليها، إذ إن السيارة مرتفعة القيمة سوف تتطلب سعر تأمين أكبر، وبهذا سوف يكون ذلك عبء على الميزانية مع كل شهر، لهذا من الأفضل أن تتأنى وتختار نوع سيارة المناسب لامكانياتك.

عليك أن تعقد مقارنة بين شركات التأمين المختلفة

وهذا لأن كل شركة تأمين تقوم بإتاحة مجموعة من العروض والأنظمة المتنوعة، لهذا من الأفضل أن تكون ملم بصورة كاملة بأسعار الشركات وعروضها والأنظمة التي توفرها، لهذا عليك التفكير مليًا وكتابة كل المعلومات أمامك لكي تتمكن من عمل مقارنة لكي تصل إلى أفضل شركة مناسبة لإمكانيَاتك واحتياجاتك.

قد يهمك أيضا: اسعار تأمين سيارات هيونداي في الرياض

اختر نظام تأمين مناسب لاحتياجاتك

بالرغم من كون التأمين على السيارة من الأمور المهمة بدون شك، لأنه من الصعب مجابهة الأحداث والحوادث الطارئة، فقد لا يتمكن العميل وحده من أن يسيطر على نتائج الحادث ماديًا، وهنا يكون التأمين مهم للغاية، ولكن من المهم أيضًأ أن تختار نظام التأمين الذي يناسبك.

تعامل مع شركة تأمين وحيدة

إذا كنت لديك وثائق تأمين متعددة، مثل وثيقة تأمين صحي وأخرى على السيارة، فيفضل أن تجمع بينهما وتتعامل مع شركة تأمين واحدة فقط، لأن هناك شركات توفر مجموعة كبير من الخصومات والعروض عند تعدد وثائق التأمين.

شاهد أيضا: ارخص تأمين مركبات ضد الغير بالرياض

لا تطلب تغطية لا ضرورة لها

عليك فحص المزايا التي توفرها وثيقة التأمين واستبعد الأشياء التي لا حاجة لها مثل سحب السيارة عند توقفها في مكان وعر، أو ميزة تأجير سيارة حتى الانتهاء من إصلاح السيارة المؤمن عليها أو أن يغطي التأمين الحوادث التي تقع في الدول المجاورة، ولكن من الجدير بالذكر أنه إذا كنت من الأشخاص التي تسافر على الطرق الوعرة فميزة سحب السيارة سوف تكون أساسية، ونفس الأمر إذا كنت تسافر للدول المجاورة ومعك السيارة فميزة التغطية فيها سوف تكون مهمة.

هنا تجد: افضل شركات تأمين السيارات عن طريق الانترنت

اسعار تأمين السيارات الشامل

كل شركة تأمين تقوم بتقديم العديد من العروض المميزة إلى جانب اعتماد كل منهم كما بينا على طريقة حساب تأمين السيارة خاصة بها، بل وتحاول طوال الوقت تطوير البرامج التأمينية على المركبات لكي يحصل كل مالك سيارة على ما يبحث عنه، ولهذا قدمت شركات التأمين التالية تأمين السيارات الشامل بهذه الأسعار:

قد يهمك أيضا: شركات تأمين السيارات اونلاين في السعودية

بينا لكم اليوم أهم العوامل التي يتم بناء عليها اتباع طريقة حساب تأمين السيارة والتي تطبقها غالبية شركات تأمين السيارات في المملكة، حتى يحصل كل عميل على سعر وثيقة تأمين مناسب له.